Comprar casa é, para a maioria das famílias portuguesas, a maior decisão financeira de uma vida. Compreender como funciona o crédito habitação ajuda a evitar surpresas e a negociar melhores condições.
1. Simulação inicial
Tudo começa com uma simulação: com base no seu rendimento, idade e valor do imóvel, é possível estimar a prestação mensal, o montante máximo de financiamento e a taxa de esforço associada. Esta fase não tem qualquer compromisso.
2. Análise de crédito
Depois da simulação, a instituição financeira analisa o seu perfil de risco — rendimento, histórico de crédito (consultado através do Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal) e estabilidade profissional. É nesta fase que se define a taxa final proposta.
3. Avaliação do imóvel
O banco solicita uma avaliação independente do imóvel, que determina o Loan-to-Value (LTV) — a percentagem do valor do imóvel que pode ser financiada. Quanto menor o LTV, geralmente melhores são as condições de taxa.
4. Aprovação e contratação
Com a avaliação e análise concluídas, a instituição emite a aprovação final (FINE — Ficha de Informação Normalizada Europeia), detalhando taxa, spread, TAEG, seguros associados e todos os custos. É essencial ler este documento com atenção antes de avançar.
5. Escritura
A última etapa é a assinatura da escritura, normalmente junto de um notário ou através do balcão Casa Pronta, onde se formaliza a compra e o contrato de crédito.
Como pode ajudar um intermediário de crédito
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